Le prêt professionnel .

Quand faut-il demander un prêt professionnel ? Le courtier en prêt professionnel est là pour aider les entrepreneurs à obtenir un prêt plus facilement.

Le prêt professionnel est une somme d’argent empruntée par un entrepreneur auprès d’une institution financière. Pour cela, votre courtier professionnel à Rennes peut vous donner des conseils et vous soutenir dans votre recherche de financement professionnel à Rennes et ses alentours.

Les phases de la vie de l’entreprise qui nécessitent le recours à un financement externe

Le prêt professionnel est souvent nécessaire à trois moments clés de la vie d’une entreprise : la création, la reprise ou le développement. Les entrepreneurs se demandent quel type de prêt conviendrait le mieux à leur situation et comment l’obtenir rapidement sans risquer un refus.

La meilleure approche pour réussir une demande de prêt est de constituer un dossier complet et bien argumenté. Comme mentionné précédemment, il y a trois moments clés où une entreprise a besoin de financement.

1. La création de société

L’entreprise n’existe pas encore et il faut quand même préparer un dossier pour obtenir un financement auprès des banques. Il est donc nécessaire de faire un business plan avec une étude sur la gestion future de l’entreprise sur trois à cinq ans, solide et bien détaillée.

Il est aussi important d’avoir une somme d’argent personnelle significative, au moins 20 % à 30 % du montant du prêt envisagé.

2. La reprise d’activité

Reprendre une entreprise existante rassure les banques, mais l’incertitude réside dans la capacité du repreneur à bien la gérer à l’avenir et sur la pérennité de son marché.

La reprise d’une activité permet de disposer d’un outil de production complet et opérationnel comprenant des équipements techniques et administratifs, des salariés, une clientèle ainsi que l’image de l’entreprise.

Bien que cela puisse sembler plus simple que la création d’une entreprise, le dossier de reprise doit être étayé de la même manière avec un business plan solide et une étude de gestion prévisionnelle bien élaborée.

3.    Le développement et les investissements

Il est courant de demander un prêt professionnel pour développer son entreprise et réaliser des investissements. Utiliser les fonds propres de l’entreprise n’est pas recommandé pour maximiser la rentabilité financière. Il vaut mieux emprunter et placer les fonds disponibles sur un compte rémunéré, par exemple.

Les prêts professionnels sont utilisés principalement pour deux objectifs lors du développement de l’entreprise :

1. Financer l’acquisition d’actifs tels que des locaux, du matériel ou des outils.
2. Gérer la trésorerie.

Il est essentiel de bénéficier des conseils d’experts en matière de crédit professionnel, comme ceux proposés par AGEF.

Les différents types de financement d’entreprise

Il y a 4 principaux moyens de financer une entreprise :

1. Emprunter de l’argent professionnellement
2. Louer ou créditer-bail
3. Affacturage ou factoring
4. Apporter un capital ou des fonds en compte courant.

1.    Le prêt professionnel

Le prêt professionnel est comme un prêt pour une entreprise. Une société de prêt donne de l’argent à l’entreprise, qui doit le rembourser selon un calendrier fixé à l’avance.

Les paiements sont composés du montant initial emprunté (le principal) et des intérêts, dont le taux a été convenu au moment de la signature du prêt.

Ce crédit est enregistré dans les comptes de l’entreprise, avec le montant emprunté inscrit au passif du bilan (le principal), qui diminue au fur et à mesure des remboursements, et les intérêts payés pendant l’année comptable sont enregistrés comme frais financiers dans le compte de résultats.

Le prêt professionnel fait partie des fonds propres de l’entreprise, reflétant ses ressources financières à long terme (à condition que le remboursement s’étende sur plus d’un an).

2.    Leasing ou crédit-bail

Le leasing est un contrat de location/vente courant en France. La banque achète un bien, puis le loue à une entreprise pour une période déterminée jusqu’à ce que la dette soit remboursée. Le dernier loyer peut inclure un supplément qui permet à l’entreprise d’acquérir le matériel, apparaissant alors comme un actif au bilan.

Tous les paiements, y compris les intérêts, sont enregistrés comme des charges dans le compte de résultats, sous la catégorie « autres achats et charges externes », tout comme dans un contrat de location standard. Ainsi, l’équipement ne figure pas à l’actif du bilan et n’est pas considéré comme une richesse de l’entreprise.

Pour l’entreprise, cela représente une manière de réduire ses dettes financières et de maintenir son ratio d’endettement.

3.    Affacturage ou factoring (pour mémoire)

L’affacturage est un moyen pour une entreprise d’obtenir rapidement le paiement de ses factures en les cédant à un organisme financier qui avance le montant contre des frais et commissions.

4.    Apport en capital ou en compte courant

C’est la manière la plus simple de financer une entreprise. L’augmentation du capital (émission d’actions) ou l’apport en compte courant par l’entrepreneur ou des tiers nécessitent d’avoir les fonds disponibles.

Quelle est la plus-value d’un courtier en crédit professionnel ?

Un courtier en crédit professionnel est un intermédiaire qui aide les entrepreneurs à trouver le financement adapté pour leurs projets. Il doit être inscrit au registre des intermédiaires en assurance, banque et finance (ORIAS) pour exercer cette activité.

Quel est le rôle du courtier en prêt professionnel ?

Il s’agit de comparer les offres de crédit professionnel des différentes banques afin de les présenter aux clients professionnels. Le conseiller accompagne le client dans toutes les étapes du projet de financement, réalise les études financières, valide la faisabilité du projet, assiste lors des présentations aux établissements financiers, compare objectivement les offres et négocie pour réduire le coût du financement.

La rémunération du courtier

Le courtier peut être payé par :

1. commission de la part de la banque
2. honoraires facturés au client